Sagene Avis

Sagene Avis
Annonse: Leading Web Solutions A/S

Foto: iStock

Forklaring av nominell og effektiv rente på forbrukslån

Man hører ofte snakk om nominell og effektiv rente i forbindelse med søknader om forbrukslån og og andre typer lån. For mange kan det være vanskelig å vite forskjellen mellom begrepene.

Sagene Avis
Sagene Avis

Publisert:

Det er mange finansielle uttrykk man bør sette seg inn i ved anskaffelse av banktjenester, og renter er ett av disse. Her vil vi forklare hva forskjellen er mellom de to satsene.

Enkelt forklart viser den effektive renten lånets reelle pris. Den inkluderer øvrige gebyrer som følger lånet, slik som kostnader til etablering og vedlikehold av gjeldsbrev (kjent som termingebyr).

Nominell rente inkluderer derimot ikke ekstra kostnader med et forbrukslån og representerer kun bankens rente på lånets hovedstol.

Sjekk alltid den effektive renten

Hvis man vil unngå overraskelser bør man alltid forholde seg til forbrukslånet sin effektive rente. Den gir et mer helhetlig bilde av hva lånet faktisk koster.

Eksempelvis kan en nominell rente på 7% høres rimelig ut, men etter å ha søkt på lånet får man beskjed om at det tilkommer et etableringsgebyr på 1.200 kroner, pluss 50 kroner i termingebyr. Ettersom den effektive renten inkluderer disse kostnadene vil det være lettere å se hva lånet egentlig koster.

Hvis man ser på den effektive renten blir det også lettere å sammenligne de forskjellige låneproduktene.

Slik settes renten

Når du søker om et forbrukslån eller annen form for finansiering vil banken gjennomføre en kredittsjekk av betalingsevnen din.

Som en del av kredittsjekken vil de vurdere inntekten din og hvilken gjeld du har til andre kreditorer. Takket være det nye gjeldsregisteret har bankene nå også fullt innsyn i usikret gjeld, blant annet fra forbrukslån, kredittkort og kjøpsfinansiering.

Renten banken tilbyr deg settes i henhold til en vurdering av risiko for tap (mislighold). Hvis banken mener at du er en trygg betaler vil den også sette renten lavere.

Det spesiell med forbrukslån og lån generelt, er at man aldri vet hvilken rente man får inntil banken har fått vurdert innholdet i søknaden. Det gjør at lån skiller seg fra andre tjenester hvor prisen allerede er oppgitt.

Foto: iStock

Vær selektiv og søk forbrukslån i flere banker

Når banken har fått sett på søknaden din vil den også kunne gi deg et pristilbud. Du har 30 dager på deg til å akseptere tilbudet.

Ettersom det er umulig å vite hvilke priser bankene vil kreve på forhånd bør du også søke forbrukslån flere steder. Å søke om forbrukslån i Norge er ikke forpliktende, som betyr at du kan velge og vrake mellom de tilbudene bankene måtte gi deg.

Målet bør alltid være å velge det billigste tilbudet (merk: det med lavest effektiv rente). For å lære mer om banker som tilbyr forbrukslån kan det være greit å benytte seg av en finansportal, lik www.forbrukslån.no/. Der finner man beskrivelser av ulike banker, inklusive nøkkeltall med renter, betalingstid og gebyrstørrelser.

Denne informasjonen vil gi deg et bedre sammenligningsgrunnlag før du søker om et lån.

Kredittkort og mikrolån

Med ordinære kredittkort får man noe som kalles for en rentefri nedbetalingstid. Det betyr i prinsippet at du slipper å betale renter, så lenge du sletter gjelden innen forfallsdatoen.

Den rentefrie perioden har imidlertid visse unntak. Ved noen kredittkort begynner renten å løpe fra den datoen man tar ut kontanter, pluss at man betaler et ekstragebyr. Den samme regelen gjelder når man overfører penger til konto fra kredittkort.

Kredittkort har i tillegg en gjennomsnittlig effektiv rente som ligger over forbrukslån, og regnes som det dyreste betalingsmiddelet, etter mikrolån.

Sistnevnte er mikro-forbrukslån som tilbyr lån av småsummer på alt fra 500 - 5000 kroner, med kort nedbetalingstid og høye renter. Du bør alltid holde deg unna disse lånene, ettersom effektive renter kan overstige mange hundre prosent.

Smålån kan fort bli dyre

Den effektive renten vil som regel bli høyere, jo mindre penger du låner. Det er to spesielle årsaker til at dette skjer.

Den første er at du ofte betaler de samme gebyrene ved opptak av små forbrukslån, sammenlignet med store beløp. Et etableringsgebyr på 1.200 kroner vil derfor føre til en høyere effektiv rente hvis du låner 10.000 fremfor 50.000 kroner. Det samme gjelder termingebyret.

I tillegg vil bankene som regel kreve høyere renter på smålån, fremfor ved større lånesummer.

Personvern og datalagring

Lagring og logging av data

Ved å besøke dette nettstedet lagres noen tekniske data om din internettforbindelse og nettleser. Disse data kan kategoriseres som følger:

Informasjonskapsler

Dette nettstedet bruker cookies/"informasjonskapsler" for å forbedre funksjonalitet og brukeropplevelse.

Vis mer

Teknisk info

Når du besøker et nettsted vil webserveren logge noe teknisk info som din IP-adresse, hvilken nettleser du bruker og tidspunktet for hver gang du forespør data fra serveren, altså når du klikker på en intern lenke og laster en ny nettside eller tilhørende data som skrifttyper, bilder, ulike script som kreves for at nettsiden skal fungere.

Disse dataene spares bare en viss tidsperiode for å kunne utføre feilsøking og feilretting i systemene, og deles aldri med avisens ansatte eller tredjepart.

Brukerinformasjon

Vi lagrer noe informasjon om deg som bruker. På dette nettstedet lagres ingen sensitiv informasjon, men enkel kontaktinformasjon som du gir fra deg når du oppretter en brukerkonto eller kjøper tjenester i nettavisen vil lagres i våre databaser. Dette er nødvendig for å kunne levere tjenestene til deg. Disse dataene slettes når du sletter din brukerkonto.

Hvem lagrer vi data om?

Vanlige besøkende/lesere:

Hvis du besøker dette nettstedet uten å ha registrert en brukerkonto eller abonnement, lagres følgende data om deg:

Vis mer

Innloggede brukere og abonnenter:

Hvis du velger å opprette en brukerkonto og/eller abonnement på nettavisen, vil også følgende informasjon lagres om deg:

Vis mer

NB: Etter at data er slettet vil de likevel kunne spares i inntil 180 dager i backuper. Backuper lagres med høy sikkerhet og begrenset tilgang, og er nødvendig for å kunne drive feilsøking og ivareta brukerenes og datasystemenet sikkerhet.

Dine rettigheter:

Som bruker av dette nettstedet kan du kontakte avisen for å få dine data utlevert og/eller slettet.

Har du en brukerkonto/abonnement, kan du logge inn i din brukerprofil og laste ned dine lagrede data, samt slette din brukerkonto og tilhørende data når som helst.

Vis mer


Hvis du trykker AVVIS vil ingen informasjonskapsler lagres i din nettleser og ingen data om deg logges i våre databaser. Det betyr også at vi ikke kan vite om du har godkjent eller ikke, slik at du vil se denne advarselen på hver side du besøker. Teknisk informasjon (webserverlogger) vil likevel lagre din IP-adresse og nettleserinformasjon, men dise slettes fortløpende som beskrevet ovenfor.

Vi tar ditt personvern på alvor

Ved å besøke dette nettstedet vil noen data bli lagret. Dette er informasjon som er nødvendig for å kunne tilby tjenesten til deg.

Vi lagrer så lite data vi kan, så kort tid som mulig.

Noe gikk galt! Vennligst forsøk på nytt.

Mer informasjon

Siden lastes nå på nytt...